Konta osobiste często są reklamowane jako darmowe, ale w praktyce trudno znaleźć jakikolwiek produkt bankowy, który byłby dostępny rzeczywiście za darmo. W przypadku kont bieżących bardzo łatwo jest wskazać opłaty, jakie mogą się pojawić i w przypadku większości ofert przynajmniej jedna będzie dotyczyła większości klientów.

Otwarcie rachunku

Otwarcie rachunku jest w zasadzie bezpłatne i od tej zasady wyjątków nie ma, chyba że otwierasz równocześnie np. rachunek kredytowy lub oszczędnościowy, ale faktem jest, że wówczas opłaty, jakkolwiek musisz je ponieść, nie dotyczą w sposób bezpośredni konta osobistego, tylko oferty dodatkowej. Dotyczy to zarówno kont zwyczajnych, jak też zakładanych osobom poniżej osiemnastego roku życia.

Opłata za prowadzenie

Jak podaje portal kontostrada.pl Prawie w każdym banku można znaleźć ofertę konta z darmowym prowadzeniem, natomiast niezbyt często tak jest naprawdę. Wiele kont, które są teoretycznie darmowe, opłatę tę przerzuca na inne produkty lub jej pobieranie uzależnia od spełnienia dodatkowych warunków. I tak na przykład opłata za konto bywa pobierana, jeśli transakcje kartą w danym miesiącu nie zostaną rozliczone powyżej jakiejś kwoty albo konto pozostaje darmowe, ale klient banku dokupi ubezpieczenie lub np. usługę wypłat ze wszystkich bankomatów.

Przelewy

Opłaty za przelewy bywają różne i to nie tylko w zależności od banku, ale także typu przelewu. Natychmiastowe w systemie Elixir kosztują najczęściej 5 lub 10 złotych (rzadko bank daje kilka darmowych lub zmienia wysokość prowizji), SORBNET, system zalecany dla wpłat powyżej miliona złotych to koszt od 30 do 150 złotych (nie oszukujmy się, klientom indywidualnym nie przydaje się to często), natomiast przelewy zwykłe Elixir są często bezpłatne, a ewentualne prowizje wynoszą najwyżej złotówkę lub dwa.

Co ważne, koszty te będą zależały od sposobu złożenia dyspozycji – w większości banków obsługa internetowa będzie tańsza, natomiast za zwykły przelew zdefiniowany telefonicznie lub osobiście w oddziale zapłacić trzeba od 5 do 20 złotych. Przelewy do ZUS i US są najczęściej darmowe, ale nie droższe niż zwykły przelew. Jeśli chodzi o przelewy zagraniczne, to tutaj koszt wynosi najczęściej od 15 do 40 złotych, ale są i banki, które za tę usługę pobierają opłatę rzędu 100 złotych.

Opłata za kartę

Wydanie karty jest często darmowe (pierwszy raz), wznowienie lub wydanie karty tam, gdzie opłata jednak jest, to koszt 25-35 złotych. Dotyczy to oczywiście kat debetowych, bo kredytowe są rozliczane prowizyjnie w zależności od wysokości przyznanego limitu kredytowego. Do tego może dojść opłata za kartę warunkowa lub nie. Jej wysokość wynosi od 7 do 30 złotych miesięcznie, natomiast tam, gdzie rozliczana jest rocznie, z reguły nie więcej niż 25-50 złotych w cyklu rozliczeniowym. Często opłata nie jest pobierana, jeśli suma transakcji bezgotówkowych lub ich ilość przekroczy określony próg.

Opłaty dodatkowe

Klienci najczęściej padają ofiarami cross-sellingu: dodawania do konta osobistego droższego konta oszczędnościowego, lokaty, kredytu lub ubezpieczenia. Produkty te są tak różne, a opłaty za nie tak niejednorodne, że nie da się tego scharakteryzować. Obecnie statystyczne konto kosztuje nieco ponad 20 złotych miesięcznie, przy czym wartość ta uwzględnia także właśnie opłaty do dodatkowych produktów i usług bankowych. Warto wspomnieć, że papierowe wyciągi lub różnego rodzaju dokumenty i potwierdzenia banku, do których przygotowania nie wystarczy system komputerowy, kosztują klienta od 5 do 50 złotych za sztukę w zależności od polityki banku i typu dokumentu.